金透财经 | 陈堃   

在金融市场的浪潮中，银行的业绩表现犹如一面镜子，映射出其经营策略、风险管理能力以及市场竞争力。随着 2024 年年报的密集披露，中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行和浙商银行的业绩情况逐渐浮出水面，展现出各自的亮点与特色。

中信银行：稳健增长与风险优化并行

中信银行在 2024 年展现出稳健的经营态势。营业收入达到 2136.46 亿元，同比增长 3.76%，净利润为 685.76 亿元，增长 2.33%。利息净收入与非利息净收入均有增长，分别增长 2.19% 和 7.39% 。公司银行业务营业净收入增长 5.03%，占营业净收入的 44.91%，显示出其对公业务的强劲支撑作用。其中公司银行非利息净收入增长 9.73%，虽占比略有下降，但绝对值仍呈上升趋势。

零售银行业务方面，虽营业净收入较上年下降 2.08%，非利息净收入下降 14.02%，占比也有所下滑，但中信银行仍在持续探索转型。在资产质量上，中信银行不良贷款余额虽有所增加，但不良贷款率下降至 1.16%，拨备覆盖率上升至 209.43%，风险抵御能力进一步增强。房地产贷款领域，余额增加的同时，不良贷款率下降 0.38 个百分点至 2.21%，个人住房贷款不良率也微降，这表明中信银行在房地产相关贷款的风险管理上卓有成效，在支持房地产市场平稳发展的同时，有效控制了风险。

兴业银行：规模增长与业务结构调整

兴业银行 2024 年资产总额突破 10 万亿大关，增长 3.44%，显示出其规模的稳步扩张。营业收入增长 0.66%，净利润增长 0.12% ，虽增速相对平缓，但在复杂的市场环境下仍保持正增长。利息净收入增长得益于生息资产日均规模稳健增长和净息差降幅管理，而非利息净收入受监管政策影响有所下降。

在资产质量方面，不良贷款率持平于 1.07%，拨备覆盖率虽有所下降，但仍维持在 237.78% 的较高水平。兴业银行的业务结构调整较为明显，在贷款投放上，批发和零售业、居民服务等行业不良贷款率较高，而房地产业不良贷款率上升 0.7 个百分点至 1.54%，个人贷款不良贷款率则有所下降。这反映出兴业银行在不同业务板块之间进行风险评估与资源配置的动态调整，以适应市场变化。

浦发银行：风险压降与效益提升

浦发银行在 2024 年资产总额增长 5.05%，贷款总额增长 7.45%，显示出其业务规模的扩张。营业收入虽有下降，但剔除一次性因素后实现增长，净利润大幅增长 23.31%。成本收入比下降 0.49 个百分点，反映出其成本控制能力的提升。

在风险控制上，浦发银行成绩显著。不良贷款余额减少 10.44 亿元，不良贷款率下降至 1.36%，拨备覆盖率上升 13.45 个百分点至 186.96%。这表明浦发银行在存量不良资产处置方面力度加大，资产质量得到有效改善，风险抵补能力进一步增强，为未来的业务发展奠定了坚实的基础。

民生银行：聚焦核心业务与风险管控

民生银行 2024 年资产总额增长 1.82%，营业收入下降 3.21%，净利润下降 9.85%。净息差下降 7BP，但下半年有所提升，显示出其在息差管理上的努力。民生银行在业务上聚焦核心领域，如在服务民企、小微企业方面发挥自身优势，为实体经济注入金融活水。

在资产质量方面，不良贷款总额略有增加，但不良贷款率下降 0.01 个百分点至 1.47%，拨备覆盖率虽有所下降，但仍维持在一定水平。民生银行通过加强风险管理，在复杂的市场环境中努力保持资产质量的稳定，同时持续推进业务转型，提升核心竞争力。

浙商银行：营收增长与资产质量优化

浙商银行 2024 年资产总额增长 5.78%，贷款和垫款总额增长 8.21%，负债总额和吸收存款也有一定增长。营业收入增长 6.19%，其中非利息净收入增长 39.05%，显示出其业务多元化发展的成效。净利润增长 0.92%，保持了稳定的盈利态势。

资产质量方面，不良贷款率下降 0.06 个百分点至 1.38%，拨备覆盖率虽有下降，但贷款拨备率仍维持在 2.46%。浙商银行在业务规模扩张的同时，注重资产质量的优化，通过有效的风险管理措施，实现了规模与质量的协同发展。

综合来看，这五家银行在 2024 年各有亮点与特色。中信银行凭借稳健的增长与风险优化，在对公和零售业务之间寻求平衡；兴业银行在规模增长的同时，积极调整业务结构；浦发银行在风险压降方面成效显著，带动效益提升；民生银行聚焦核心业务，加强风险管控；浙商银行则在营收增长与资产质量优化上取得了一定成果。然而，它们也面临着共同的挑战，如市场竞争加剧、利率市场化对息差的影响等。未来，这些银行需继续深化业务转型，加强风险管理，提升金融服务质量，以适应不断变化的市场环境，实现可持续发展。